正确理解公众责任险理赔范围:某商铺公众责任险理赔案例解析

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文 | Elaine Wang

现在许多公司都会配套办公室保险，一般都涵盖：财产一切险、公众责任险与雇主责任险。尤其是商铺或者公众经营场所，公众责任险是一个少不了的保障。

公众责任的承保范围包括：因经营业务发生意外事故，造成第三方的人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任。赔偿基础是依法并且合理且必要的费用。

这些损失中仅包含第三方的直接损失，并不包括间接损失，尤其是在索赔时需要注意提供相关的损失凭据。

一般的公众责任险理赔案子，如只涉及医疗费用，还是比较简单的。在出险信息获得保险公司认可的情况下，保留就诊病历、检查报告、费用清单与原始发票件，和解协议，第三方的身份证件等材料，即可进行申请。

但是另外一些比较严重的公众责任险事故，就会涉及到许多其他的费用。

拿商铺来说，如有孩童在商铺中因商铺的疏忽造成意外受伤，那所产生的损失涉及的范围就多了很多。除了医疗费用之外，还有诸如家长因照顾孩子请假造成的误工费、就诊的交通费用、孩子康复的营养费用、孩子受伤期间未能参与的活动费用以及精神抚慰金等。

在上述这些费用中，有哪些费用是保险公司可以理赔的呢？

首先家长的误工费一般保险公司是不会进行理赔的，家长并不是受伤的第三者。且这一部分费用属于间接损失，请假照顾孩子虽然是人之常情，但还是属于家长的自愿行为。营养费相关要看是否具有医嘱，保险公司也是不会承担无医嘱的营养费。但可以向保险公司申请根据三期鉴定标准（误工期限、护理期限、营养期限）赔偿合理的护理费和营养费。

至于孩子在受伤期间未能参与的活动费用同样属于间接损失，应向活动举办方申请退费，不属于保险公司的理赔范围。精神抚慰金不属于经济损失，保险公司同样不会理赔。

综上可见，可向保险公司申请的理赔费用为：医疗费用、来往医院产生的交通费用、合理的护理费和营养费等。

责任险的理赔通常相对复杂，如果有事故发生，应第一时间通知保险人或您的经纪人，以确保第一时间获得申请索赔的建议和帮助。