一般来说，对于home loan application，80%是个分水岭\n80%以内的申请，利息还能再降降。我闲下来的时候会和银行里做Assessor的朋友聊天，每当聊到case的时候，他们第一反应都是LVR有没有超过80%，LMI有没有。如果没有LMI，有些时候就算申请稍微差一点，他们也会合理的Waive一些policy但是有LMI的基本就没得玩了。\n一旦你的贷款比例超过80%，银行也会更严格的去审批你的贷款。好比方说你平时在路上开车，限速60的路你稍微开超了一点点警察其实不太会管你，但是遇到School Zone的时候你要是开超了，你看警察叔叔罚不罚你。只要trigger 到了LMI，他们就会戴着放大镜来审理咱们的申请。\n同时在申请时，当你的LVR>90%时，银行还需要看到你的账户存了5%的钱存三个月，这个叫Genuine Saving。曾几何时大部分银行是只要比例超过了85%就需要看这个了，现在基本都90%\n \n这里多说一句，对于想要申请First Home Guarantee的客户要注意，GS需要展示给银行看，所以如果钱没准备的好的话，要长个心眼了，你可选的银行可能会变少哦\n说到这里，UBANK银行有一个产品不得不跟大家说一说，用的不多当真正用上的时候还是挺香的。那么之前提到，贷款超过80%时，需要交一个LMI的保险的费用，一般来说大几千块。那么Ubank这个产品是，如果申请人是首次置业，买自住房，贷款比例在85%以内，贷款金额在85万以内你只需要付$1的LMI保险费用。上周我就遇到了一个申请，一个young professional，正好是85%的贷款比例自住房，但是他拿的是WBC的预批，后来告诉他这个产品以后赶紧换去了Ubank省了几千LMI\n说了这么多，就是希望大家在申请贷款时，如果你的贷款比例超过80%，自己长个心眼，准备充分些，抓着broker多交流一下，没坏处\n#悉尼买房 #澳洲买房 #墨尔本买房 #买房建议 #记录吧就现在 #我的日常
