关于到底要不要还房贷？怎么还？我总结了五点干货，跟大家分享一下。\n \n第一点：现在存量房房贷利率已经降到3.0%了，还有必要提前还款吗？\n答案是：非常有必要！房贷利率再低，也还是比存款利率高。如果你手头的钱没有更好的投资去处，只是存银行，那肯定不如拿来提前还房贷。这年头，能省钱、不亏钱，其实就已经是在赚钱了。\n \n第二点：什么时候提前还最合适？\n我的结论是：越早还越划算！网上传的什么“等额本息第X年”“等额本金第Y年”再还最合适，很多都是为了流量互相抄的，并不靠谱。\n举个例子：假设你贷款50万、贷30年、等额本息还款。当你还到15年左右，其实已经付了接近总利息的70%！也就是说，大部分利息都在前期还掉了，越到后面利息占比越少。所以我才说，提前还款越早越省利息。\n你可以自己下一个房贷计算器来验证。当然，如果只剩三五年就还清了，这个时候再去提前还，意义就不大了——因为利息早已付得差不多了，还不如留着房贷用来做个税抵扣。\n \n第三点：提前还款有两种方式：\n一是期限不变、月供减少；二是月供不变、缩短年限。\n银行一般默认第一种，但其实不管选哪种，咱们都算不过银行。如果单纯从节省利息的角度，选“缩短年限”更划算。\n但如果你手头并不宽裕，提前还款是为了减轻月供压力，那就选“减少月供”更合适。\n另外，如果银行不限制还款次数，建议大家攒个三五万就去还一次，别怕麻烦。只要本金不断减少，你的利息就会一直往下掉，这才是关键。\n \n第四点：关于预约还款的问题。\n现在有些银行让你等一两个月甚至更久，说是系统限制。但只要你一投诉，基本很快就能解决。\n那为什么前几年没怎么听说还款要排队？因为以前贷款的人多，这两年买房的人少了，反而还贷的人扎堆，银行处理不过来。让客户多等一天，银行就能多收一天利息——这笔钱可不少。\n说实话，这不一定是柜员或客户经理故意为难你，很多时候是上面的规定。一线员工也挺无奈的。\n \n第五点：贷款还清之后要做什么？\n一定要办“解押”！你当初办贷款，相当于是把房子抵押给银行，才换来的放款。还清之后，必须解除抵押。\n关于解押要带什么材料、走什么流程，每家银行、每个地区可能不太一样，具体要问你的贷款行。如果你不确定房子有没有解押，可以带身份证去当地不动产登记中心查询。\n \n#房贷提前还款
