上周有个客户纠结到失眠：手里有500万，是全款买套市中心老破小，还是贷款买套改善房？两种选择的5年后的资产差，可能比你工资还高…\n🔴全款买房：看似“省心”，实则“亏大了”\n- “资金站岗”太可惜：朋友全款300万买了临平的房，5年后房价涨了50万，总资产350万。但如果当时贷款（首付3成90万），剩下210万买理财（按年化4%算），5年利息42万，加上房价涨的50万，总资产能到300+42=342万？不对，其实贷款买的话，房子总价300万，贷款210万，5年后房子值350万，减去剩余贷款约190万，手里理财210万+利息42万，总资产是（350-190）+252=412万，比全款多赚62万！\n- “抗风险弱”很致命：万一遇到失业、家人生病，全款买房的钱全砸进去，手里没流动资金，急用钱时只能低价卖房，相当于“割肉”\n- “错过更好机会”：2018年有人全款200万买了崇贤的房，同年另一个人贷款买了未来科技城200万的房（首付60万），5年后崇贤的房值250万，未来科技城的房值400万，后者资产直接多150万\n但全款的优点也很直接：不用还月供，不用付利息（一套300万的房，贷款30年利息差不多200万），适合厌恶负债的“保守派”\n🟢贷款买房：看似“欠钱”，实则“杠杆赚钱”\n- “撬动更大资产”：首付100万，贷款300万买400万的房，房价涨10%就赚40万，本金回报率40%；而全款400万买，涨10%只赚40万，回报率10%，差距立显\n- “现金流更灵活”：客户贷款买了房，手里留100万，去年疫情期间抄底买了股票，今年赚了30万，相当于“房子+理财”双丰收\n- “对抗通胀”有奇效：10年前月供3000觉得压力大，现在3000可能只够一家人一周的菜钱，货币在贬值，月供却不变，长期看更划算\n但贷款的坑要警惕：千万别选“等额本金”（前期月供高，压力大），刚需首选“等额本息”；别过度透支，月供最好不超过家庭月收入的50%，否则容易“断供”\n📌两类人的选择清单\n✅ 选全款：\n- 年龄50岁以上（不想老了还背着贷款）\n- 现金流不稳定（比如自由职业者，怕断供）\n- 买小房子过渡（总价100万以内，全款压力小）\n✅ 选贷款：\n- 年轻人（收入有上涨空间，能扛月供）\n- 买核心区优质房（比如钱江新城、申花，升值潜力大）\n- 手里有理财渠道（能让闲钱收益超过房贷利率）\n最后说句实在话：普通人买房，贷款不是“负债”，而是用银行的钱帮自己赚钱；但如果扛不住月供压力，全款的踏实也比“断供”强。你家是全款还是贷款买的？后悔吗？评论区聊聊～\n#认房又认贷
