本报记者 张宏斌
通讯员 周建巨 蒋静雯
浙江安吉两山农林合作联合社成立于2015年6月,是中央财政支持农民合作社发展的首批创新试点,也是金融参与中央财政支持农民专业合作社及社员融资的成功尝试。
“两山农林贷”是在省财政厅、省农信联社及当地政府部门的支持下,在成立“安吉两山合作社农林合作社联合社”的基础上,推出的用于支持县域农民专业合作社发展的信贷产品,由中央财政出资1000万元试点资金,农业龙头企业和核心社员共同出资,通过“财政资金+配套金融资金”,为农民专业合作社及其社员的信贷提供保证。安吉农商行作为唯一合作金融机构,发挥财政与金融支持的杠杆作用,为农民专业合作社及其社员提供配套融资,有力推动了现代农业发展。
创新助农新模式
首先,改变了传统财政资金直补的形式。在传统补贴模式下,农户单户获得补贴较农业规模化、现代化发展所需资金而言,仅为杯水车薪。通过向联合社注入启动资金的形式,帮助合作社放大取得金融部门支持,县财政局为首期配套提供了300万元专项资金,以基准利率的40%为贷款贴息,确保农商银行可以获得基准利率上浮30%的资金回报,激发了银行信贷投放热情;同时,联合社能够运用财政资金获得一定的咨询服务费收入,自身具备造血功能,使联合社能够不断壮大。
其次,创新了资金风险共同分担机制。安吉县政府、农商银行、两山联合社三方达成合作协议,共同建立既有利于保护金融资本和社会资本,又有利于激发管控运行风险内生动力的风险补偿机制。一是最大限度盘活农户可利用资产,通过多种反担保措施大大解决了农户担保难问题;二是实施风险共担,一旦发生担保代偿,银行和联合社以2:8的比例分别承担贷款损失,从而调动双方尽职调查和风险管控的积极性;三是分层级的补偿安排,应由联合社代偿的部分优先从1000万元财政风险资金中扣除,不足部分再从联合社出资额中扣除;四是联合社开展追索,对于代偿部分由银行和联合社共同行使追索权,追回资金返存担保资金池,确保担保基金持续循环运行。由此,形成了财政、银行、联合社风险共担,利益共享的合作模式。
再次,兼顾了多方利益长远发展。一方面,银行通过贷款、存款、结算业务、网银业务、代收代付业务以及其他的咨询业务,为联合社及其社员发展提供了全面、便捷的金融服务及资金支持。另一方面,进一步提高联合社及社员与农商银行的黏合度,有利于银行长远发展。同时,通过支持联合社平台发展促进当地农民专业合作社抱团发展、扩大规模,也为县域农业产业链扩容及县域经济发展起到了极大的推动作用。
构建互助生态圈
该模式以资金为纽带,将联合社构建成生产、供销、资金全产业链结合的联合体。目前,全县加入联合社的合作社已达308家,成员9953个,带动农户66300余户,形成了一个合作互助的良好生态圈。该行借助省农信联社的资金互助社系统以及丰收驿站、丰收购、丰收家等平台,积极对接农民合作社发展安吉信用社,将生产、供销、信用联合得更加紧密,使互助生态圈的建设更加现实。
政府利用财政资源、引入银行资金,通过企业化的运作,既让政府找到了一个支持农业发展的好模式,也让银行找到了信贷资金投放方向,同时企业自身经营得到壮大发展,为政、银、企三方合作树立了良好的典范。同时,该行在开展两山项目的过程中,主动参与杭垓镇、天荒坪镇两个试点乡镇的农合联组建工作,并参与13个乡镇农合联的成立大会,成为县农合联唯一一家金融机构组织理事单位,较好地将两山联合社的建设纳入到“三位一体”建设中安吉信用社,更加彰显了两山联合社建设对县域金融发展、经济发展的重要意义。
形成可复制机制
通过财银合作的尝试,该行在支持地方农业经济发展方面打开了一条新路子。通过前期开展工作,安吉农商行参与指导的中央财政支持农民合作社——安吉两山试点项目已基本达到预期目标,并总结了可复制、可推广的试点经验。目前,浙江常山县政府已与两山联合社达成引进协议,将试点模式复制到常山县。合作中常山农信联社也给予了大力的帮助,并与“三位一体”工作全面整合。该行通过两山联合社为基础创新的“两山农林贷”特色产品荣获省联社2016年度产品创新大赛金奖,影响面进一步扩大。同时,安吉农商银行也获得“浙江省农信普惠金融先进单位”称号。两山联合社的成功创建是政府、银行、企业三方共同努力的结果,也让该行在金融支持“三农”及小微企业发展中积累了宝贵的实践经验。
