最近澳洲政府宣布扩大 First Home Guarantee（第一次置业保障），提前到 2025年10月1日 开始实施：
✅ 首付仅需 5%
✅ 政府担保，免 LMI（贷款保险）
✅ 提高房价上限（维州从 70 万涨到 95万）
✅ 取消收入门槛\n听起来是不是很心动？对很多首次购房者来说，这确实是一个“上车”的大好机会。\n只要存到 5% 的首付，就有机会买房！不用担心几十万的 LMI，让很多原本“差一点点”的人也能进入市场，毕竟一大部分人的买房障碍是首付。\n然而，现实却是机会可能很短暂。\n别忘了当下的大环境： 市场对利率的预期还会下降，这使得买家信心正在恢复。同时，拍卖清盘率在上升，可是市场上房源依然紧缺，加之春季是传统旺季，以上种种，等于让更多买家同时冲进市场，结果就是 竞争激烈，房价进一步上涨。对买家来说，可能“得不偿失”。\n所以，从长远看，这真的是解决之道吗？\n首先，即使房价上限提高，但是大家都真的能轻松负担 90–100 万的贷款吗？政策可能短期内帮到一些人，但随着房价继续上涨，首置族又会被甩在门外。\n其次，其中的风险不可忽视，比如还款压力更大了，首付少，贷款额更高，每月还款更吃紧。还有潜在负资产风险：如果房价短期回调，首置族可能“刚上车就被套牢”。\n举个例子：\n李先生用 5%首付 + First Home Guarantee 在墨尔本买了一套 $900,000 的房子：首付$45,000+贷款$855,000\n如果市场因为经济波动，房价下跌了 10%，这套房子市值只剩下 $810,000。此时，小李的贷款余额还是接近 $855,000，房子市值却低于贷款额——就变成了 负资产（Negative Equity）。\n从根本上说，这更像是一个政治性的“快招”，而不是解决住房可负担性的长期方案。没有增加供应、没有系统性支持，市场压力只会更大。\n如果你是首置族，符合条件，那现在可能就是你的机会 。但一定要冷静分析，不要被情绪左右，充分了解自己的财务承受力并且提前做好长远规划。\n#澳洲买房\n#澳洲生活\n#澳洲房屋贷款
