2022年开始，各地放松房贷政策。23年8月，人行发布房贷优化政策，规定首套住房首付可直降到20%。
这对刚需购房者来说，无意降低上车难度。
但如果你是瞄准了二手房市场，算法可就没那么简单咯！
此处「首付20%」，在二手房市场，并不是指成交价，而是指银行评估价。
举个例子，你跟卖家以100万成交，你以为首付20万就能轻松拿下？抱歉，现实可能会给你上一课。
按照银行评估价，它可能只能评估到90万，也就意味着只能贷款90万×80%=72万贷款额度，那首付就要变成100-72=28万元。
银行评估价与什么有关？
跟房龄、地段、历史成交、风险控制、市场趋势均有关系。
评估价与成交价谁高谁低？
一般来说，市场成交价会高于评估价。
但在这两年的买方市场中，银行由于房贷任务考核、评估系统未及时调整等因素，有些地方会出现等同于成交价，甚至可能「高评高贷零首付」的情况。
「高评」甚至零首付是好事吗
「高评高贷」到零首付，看起来不错，但贷款总额的飙升，意味着月供也将水涨船高，考验着你的财务承受力。尤其在这个经济波动的时期，谁又能保证工作和收入永远稳定呢？🤔
一些小提醒
别让低首付甚至零首付的小甜头冲昏了头脑，量入为出才是王道。
购房如同选择人生伴侣，合适远比冲动重要。
因为零首付的地段，意味着抗跌能力很差，所以以往评估系统才会高出如今市场价这么多，也意味着未来的流通性和保值性也更有保障。
拥抱理智的购房态度，不盲目追求最低首付，而是找到那个既能满足刚需居住，又不会让未来的生活亚历山大的理想之家。
毕竟，家，是温暖的港湾，而非沉重的负担。✨
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