新西兰贷款买房详细流程\n \n第一步：根据自身情况选择合适的银行和贷款产品\n基本情况评估：\n1. 信用记录：是否有逾期还款、信用卡使用情况等，这些会影响信用评估\n2. 收入情况：包括PAYE工资、自雇收入、租金收入、政府补助等\n3. 存款情况：大部分银行最多可贷款房价的80%。首次购房者在满足特定条件下（如参与Kainga Ora计划）可申请低至5%的首付\n4. 其他因素：如年龄、工作稳定性、工作年限、是否自雇、贷款用途等\n \n常见贷款类型包括：\n1. 自住房Owner-Occupied ：自用住宅的常规贷款\n2. 投资房 Investment Loan：用于购买投资物业\n3. 建房贷款Construction Loan：用于购地建房，银行按施工进度分阶段放款\n4. 担保贷款Guarantor Loan：家人以自有房产作担保，帮助首次购房者降低首付或提高贷款额度\n5. 自雇贷款Low Doc / Self-employed Loan：适用于难以提供完整财务文件的自雇人士，通常走非银行渠道\n6. 海外收入贷款Foreign Income ：收入来源在海外，银行审批较为严格\n \n 第二步：准备贷款申请材料\n不同银行要求略有不同，一般包括：\n身份文件（如护照、签证等）\n收入证明（如工资单、报税记录、财报等）\n支出与负债信息（如信用卡、其他贷款、赡养支出等）\n银行流水（一般为近3个月）\n存款证明 （证明您有足够首付）\n \n第三步：获取贷款预批（Pre-Approval）\n提交申请后，银行会评估您的还款能力与风险。审核通过后，会出具一份预批信（Conditional Approval），有效期为90天。\n有预批在手，可以更安心地看房、参与拍卖。\n \n第四步：购房签约\n您的购房预算 = 银行预批额度 + 自有存款。\n可携预批信参加拍卖或提交Offer，一旦签署买卖合同，即进入正式批贷阶段。\n \n第五步：银行估价并发出正式贷款批准（Unconditional Approval）\n银行根据买卖合同和估价结果确定批贷金额。\n若您的财务状况无重大变化，银行将发出正式批准信。\n \n第六步：签署贷款合同，完成交割（Settlement）\n银行发出贷款合同后，您需签署确认。\n然后由律师协助与银行完成交割事宜。\n到了交割日（Settlement Day）银行放款、房产过户，您正式成为房主
