湾区随便一套townhouse就要$1.5M💸，首付动不动就$300K！
有朋友认为说：“不如把首付拿去投S&P500指数，年化7%，10年翻一倍，干嘛背房贷？”
我就简单算了这两条路的真实差距👇
📍场景设定（Sunnyvale)
买房方案：
• 房价：$1,500,000
• 首付：$300,000
• 房贷：$1.2M，利率5.8%，30年固定
• 房产税 + HOA + 保险：每年约 $27,600
• 房产年均升值：3%（保守估计）
• 居住年限：10年
租房（2b2b） + 投资方案：
• 租金：$4,300/月，年增长3%
• 投资：$300,000 全部投入S&P 500
• 年化回报假设：7%（税前复利）
• 居住年限：10年
🏠 买房 10年后：
• 房子涨价约 34%（保守年涨3%）➡️ 房值 $2.01M
• 本金已还 $210K + 升值 $510K = 净资产 $720K+
• 总住房支出约 $612K（利息、税、HOA 等）
✅ 拥有资产 + 稳定居住 + 有税收抵扣 (~80K)
📈 租房+投资：
• 每月租$4,300，年涨3%，10年总支出约 $590K
• 同时把$300K投入大盘（年化7%）➡️ 10年变 $590
• 对比买房的现金储蓄：$500,000
✅ 投资回报可观 + 灵活自由
🧠结论建议：
🔹 如果你工作稳定，计划定居、想要“强制储蓄” ➡️ 买房胜出
🔹 如果你爱自由、有投资纪律、有可能换城市 ➡️ 租房+投资更灵活
