中行随心智贷 3.23新政策大揭秘！\n核额算法有变化\n1. 国企事业单位：公积金月缴额不同，额度倍数有别。0 - 5000 是 36 倍；5000 - 8000 升至 48 倍；8000 - 12000 按 60 倍算；12000 以上高达 72 倍。\n2. 私企或三方代缴：额度通常是月均的 24 或 36 倍，高新技术或优质企业有机会争取 36 倍。\n审批额度大幅提\n从 3 月 20 号开始，审批额度上限从 30 万猛增至 50 万。之前额度小的存量客户，结清后重申请，说不定能拿到大额。\n还款方式更灵活\n以前 1 - 3 年只能选先息后本或 3 年等额本息。现在新增 5 年等额本息，还有 3 年先息后本 + 2 年等额本息的组合。\n产品信息早知道\n额度最高 50 万，年化利率 3.1% - 3.35% ，借款期限 12 - 60 期，选择多样。\n不同客群咋算额度\n1. 按揭房客群：房贷还款 6 个月以上才可准入。本行按揭按 72 倍算额度，他行按揭 36 倍。收入认定上，本行双倍，他行单倍。\n2. 公积金/社保/个税客群：公积金、社保连续缴纳 12 个月以上。公积金按基数 36 到 60 倍 -（信贷余额 + 分期卡余额）算额度；个税测算月收入 36 到 60 倍 -（信贷余额 + 分期卡余额）；社保客群按月收入 24 倍，扣减信贷与分期卡余额。\n申请资料得备好\n身份证、中行一类储蓄卡必不可少，还得提供个税近一年记录和公积金截图。\n征信要求要牢记\n1. 查询原则上不看，但具体分析。\n2. 非银贷款机构数控制在 3 家内（含汽车金融）。\n3. 5 年内逾期不超 5 次，无连续 3 个月和 2 个月逾期。\n4. 新增人行征信评分要求，受理后中行系统内查，建议评分＞30%。\n5. 没分期的信用卡不算负债，先息后本信贷无需折算等本月供。\n特别提醒，征信报告“查询记录”，近 1 月不同机构查询超 4 家，或近 12 月累计贷款查询超 24 次，原则上审慎处理。非贷款审批原因的查询可不计数。若确需办理，客户经理多维度分析并留存报告。近 24 个月连续 6 次逾期(含)以上或累计超 12 次，原则上不予准入。\n申请流程与周期\n线上过审 - 查征信 - 预审通过 - 线下银行签约 - 人工审批 - 线上放款，整个周期约 7 个工作日。随心智贷主打线下人工审，征信小瑕疵可沟通
