恒大人寿北极星，是恒大人寿旗下的一款年金险，这款产品属于纯养老年金。
养老年金存在不可能三角，市面上不存在下面三个都高的养老年金
1、身故金
2、现金价值
3、生存年金
所以，消费者的需求是在这三个之间平衡，选最适合自己的组合方案。
这款养老年金存在以下6大优点：
1、方案灵活、5个领取计划、可自由切换
基础方案:保证领取20年。
变更方案一:保证领取已交保费
变更方案二:不管任何时间身故，除了每年已经领的养老金外，都可以赔付总保费。
变更方案三:保证领取期间25年，身故未领养老金退还。·
变更方案四:保证领取期间30年，身故未领养金全额退还。
(在犹豫期后，领取年龄和领取方式都可以申请变更。但要注意领取年龄只在开始领取养老年金之前可以变更。整个变更必须在首个年金领取日前申请)
2、投保门槛低：恒大北极星年金险这款产品起投最低需要5000元就可以投保，而且交费方式的选择多，可以选择1/3/5/10/15/20年交费。
3、可以隔代投保：现在市面上的大部分年金险都是只能给本人、父母、配偶、子女投保的，但是这款北极星年金险不仅如此，还能支持隔代投保，被保人可以是投保人的孙子女或外孙子女的关系。可以更好地实现资产隔离，财富传承的作用。
4、保证领取时间长：北极星年金险可以保证领取30年，这一保证领取时间在当前市面上的所有年金险产品中都算有优势了。
5.可搭配恒大传家宝万能账户
恒大北极星可搭配恒大传家宝万能账户，保底利率为2.5%。
追加金额没有限制，追加金额不低于500元即可。（经代通）
6、增值服务：
保费满足一定条件的话，还可以对接恒大的恒享家养老社区，总保费50万以上可以享受旅居权益和优先入住权；总保费100万以上，可以享受保证入住权。不仅如此，投保恒大北极星年金险还可以享受相应的就医绿通、住院垫付、视频医生等服务。还有保险金信托等增值服务可供选择。
案例分析
30岁女性、每年存10万，缴费期选择10年，计划55岁开始领取。
1、基础方案（保证领取20年）
每年领取107230，领一辈子
2、变更方案一:保证领取已交保费
每年领取111440，领一辈子
3、变更方案二:不管任何时间身故，除了每年已经领的养老金外，都可以赔付总保费。
每年领取89740，领一辈子
4、变更方案三:保证领取期间25年，身故未领养老金退还。
每年领取103420，领一辈子
5、变更方案四:保证领取期间30年，身故未领养金全额退还。
每年领取97960，领一辈子
考虑到中国老龄化趋势，以及长寿是普遍现象，那么变更方案一，也就是这款产品最推荐的，真正高额生存年金，极致领取金额，最大化提高养老品质。
测算一下收益水平
按照当下的女性平均寿命看：收益率就可以超过市面上99%的增额终身寿险
按照未来女性的预期寿命看：收益率可以超过4%
而且这些收益率是以复利计算的，如果换算成单利，甚至可以超过8%的单利。
如果换成60岁领
从表格数据看，其实90岁前的收益率变化不大。
结论：81岁前，越早领收益越高，所以从年龄概率上讲，越早领取收益越高，活到81岁的概率肯定大于活到90岁的概率。
所以这款产品的最佳投保方案是：
女性投保，55岁领取，领取方案为变更方案一
当然
这仅仅是理论方案建议
个性化需求，还是建议量身定制为主。
