房屋保险理赔,那些你不知道的事儿

大家好久不见啦，今天又是扎克来代班。之前扎克写过遇到汽车事故怎么处理（戳此直达老文），那房屋保险的理赔，尤其是发生重大事故后，后续需要如何处理？这个问题绝大多数人都没经历过，但的确一旦碰上就十分棘手。今天扎克就带大家来了解一下房屋保险理赔过程中，那些你不知道的事儿。

在事故刚刚发生时，所有人需要谨记的一条宗旨就是，一定要优先确保人员安全问题。在确定所有人员安全撤离之后，及时报警，并等待救援人员到达现场。在此期间，千万不要冒险冲进现场去抢救家里的贵重物品，一是毕竟没有任何一件物品比生命更重要，二是所有的损失保险公司都会按照公允价值进行赔偿。

风险事件发生后，倘若房屋已经不再适宜居住，则首先需要解决的就是业主一家人的居住问题。这里有的小伙伴可能会说，我知道我知道，我的房屋保险管这个，而且这一项额外生活费用的保额有十几万，那我岂不是可以酒店包月住得爽歪歪？

保项有这一项不假，但保险公司可不会傻到随便让你住，账单照单全收。要想让保险买单，选定临时住所时一定要遵循一定的条件：即同类型、同等大小、相同/相近地理位置的住所才可以，允许在一定程度内调整选址条件，但一定不会与你原本的居住条件相差太多。

安置好临时住址，接下来就是处理房子。第一阶段的任务有两项：一是确认房屋内的物品清单，将损毁、污染物品及时清理，完好物品妥善保管，清空房屋以便开展修复工作；二是拍照取证，确认事故具体原因。这两项任务，通常由保险公司指派专业房屋修复团队在24小时内上门处理，无需业主安排。

当处理完所有突发事项后，房屋保险理赔也就进入了第二阶段，即房屋修复阶段。这一阶段耗时最久，通常将持续6-9个月。在此期间，房屋修复公司会整理两个清单，一是屋内受损物品的估值清单，二是房屋主体及内装的修复费用清单。

受损物品清单中涵盖了所有在事故中损毁的物品，大到冰箱家具，小到玩具摆件，都要一一列明规格、材质、用途等信息，方便日后核对。保险公司会以业主提供的购买凭证、照片或现场残留为依据，为所有物品计算重置成本（Replacement Cost）。这里的重置成本，就是保险公司针对单件物品所承诺的最高赔付金额，超出部分则需要由业主自行承担。此外，保险公司会向业主预先支付一定比例的现金，作为购置家居用品的启动资金。

修复费用清单中，会列明所有对房屋本身进行修复的项目、材料、规格及费用明细。通常情况下，由保险公司指派的施工队伍无论在用料、工艺、成本上，都会显著优于市面上的其他选择，当然也只会把你的房子翻新成事故前的同等装饰水平。如果想趁机重新装修，业主就需要自己找装修公司进行施工，并且保险公司只会支付原本拟定的修复费用部分。

在确认好以上两个清单后，只需要等待房屋完成主体修复并验收，重大事故的房屋保险理赔也就基本结束了。当然，扎克这里只列举了房屋保险理赔最核心的几项赔偿，仅供大家参考，在实际操作过程中还有很多细节问题需要反复和保险公司交涉、沟通，才能最大化地保障自己的合法权益。你学会（fei）了么？

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米粒，加拿大持牌财务顾问，爱钻研、爱分析、爱折腾的北京姑娘。北大本科、英国帝国理工金融硕士优异毕业。曾在国内资本市场工作6年，做过投行，也做过股权投资。希望能尽自己所能，带你了解加拿大金融、政府福利的方方面面，将看似复杂、庞大的金融话题，用最贴近生活的例子、最通俗易懂的语言讲解给你听，给你一点个人及家庭金融规划的新思路。

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