🏠 Scenario 1：买房供 30 年\n• 房价：RM600k\n• 首付：RM60k\n• 贷款：RM540k，利率 4%，30 年期\n• 月供：RM2,574\n30 年后：\n• 房子供完，假设年增值 3%，价值约 RM1.46M（根据加拿大历史走向是5%，减去通胀实际增值为2.5%～3%）\n• 出租收入，假设月租 RM2,000，年涨 2%，30 年总租金约 RM1.1M\n👉 总资产约 RM2.5M （根据负现金流再去减。数学题而已人人都会算）\n现实问题：\n• 空租期：遇到经济不好，可能几个月没人租\n• 租客问题：拖欠租金、破坏房子、追租很烦\n• 维修成本：冷气坏了、屋顶漏水、家具损坏，都要掏钱\n• 流动性差：要卖房子，不是马上有人接手，甚至可能亏卖\n⸻\n📈 Scenario 2：投 S&P 500 ETF 30 年\n• 同样 RM60k upfront + 每月 RM2,574 投入 ETF\n• 假设年化回报 8%(这是保守，通常银行都有8%的基金，但需要commission至少1%。所以建议自己搞）\n30 年后：\n👉 投资账户价值 RM4.2M+\n• 没有租客 & 维修烦恼\n• 高流动性：随时卖出，几分钟到账\n• 只需要做一件事：长期坚持\n⸻\n⚖️ 结果对比\n• 房子：30 年后约 RM2.5M，有居住权，但流动性和麻烦成本大\n• ETF：30 年后约 RM4.2M，复利强劲，资金灵活\n⸻\n🧠 我的感悟\n• 房子：适合安稳 + 自住\n• ETF：适合滚大本金，靠复利实现自由\n所以我的做法是：\n👉 ETF 打底，滚大雪球\n👉 房子只买自己要住的，不拿来和 ETF 比投资回报\n⸻\n以前忙，没时间也没心思投身美股。好地段新公寓，扔给租客不管。幸好疫情前买的，没亏。现在闲的一批，卖掉所有房产，只留一套自住。当然也会根据情况留或者投。除了plex或者酒店，这种大型固定资产用来做refinance。普通房子已不具备投资价值。\n酒店还是推荐的，比公寓，TH有现金流。需要钱就re它。\n化零为整，一部分买指数，一部分做portfolio，一小部分做激进的玩玩。\n祝自己早日财富自由
