最近听闻长沙楼市开始兴起一种0首付购房的交易方式，引起许多刚走入社会，囊中羞涩的年轻人的欢迎和好奇。对此部分朋友感到困惑，0首付还能买房？观察师的答案是：能，但存在较高风险。
具体的情形是这样的，当市面上出现挂牌价或卖家可接受价格明显低于市场成交价时（卖家可能出于各种原因急于变现）银行给出的资产评估价值和其对应的可贷款额度之间会形成价差。举个例子，某套物业的实际成交价是65万，而银行系统给出的评估价值是120万，按照长沙楼市目前的规则，购房最低需缴纳15%的首付款，也就是说银行的最高可贷款比例为该物业市场价值的85%（按揭抵押同理），按照之前的例子计算，则最多可贷出102万元，高于该物业的实际成交价。业主和买方会设立一个夹层居间方，通过垫资，过桥贷款等一系列金融手段在交易完成前将该物业全款抵押至银行，在成交价格对应的抵押贷款获批落入卖方口袋以后再将产权转移到购买者名下，从而实现0首付购房，后续购房者则按照抵押时规定的年限归还月供。
这种操作带来的风险主要是：
1.一旦楼市继续下行，房产估值回落，购房人仍需按照原始贷款金额偿还月供，导致‘资产缩水、负债不变’，进可售出亏本，退则背负高杠杆，流动性陷入困境。”
2.这种模式背后要穿很多资金‘小路’，很容易踩上监管红线，出了问题责任很难厘清，吃亏的往往是买房人自己。”
3.此类操作多存在规避监管的成分，一旦政策收紧或审查趋严，不仅可能面临房产回收或融资失败的风险，还可能对购房者个人征信造成不良影响，甚至引发潜在的法律责任。”
观察师对此的感受是，0首付听起来确实很诱人，但在诱人的背后往往藏着看不见的坑。对于想要安家落脚的小伙伴观察师的建议还是走正常途径置业，而对于口袋暂且不富裕的小伙伴来说，租房也未尝不是一种好的选择。随着市场对于对不动产价值的重新定义，我相信未来会有更多价格合适的优质资产等待大家。#房地产 #买房避坑 #投资买房 #房产知识 #买房那些事
