⚠️近期，购房“零首付”重出江湖。在一些社交平台上，经常能看到“零首付拿下人生第一套房”、“零首付”购房得到官方认证等帖子。（图2-图4）
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🤷不可否认的是，从我入行开始，零首付这种操作方式在二手房领域就已经存在了。主要通过提高买卖合同成交价、评估价从银行贷款来达成。
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🤷♂️二十多年前银行关于房贷审批过程中的个人征信、贷款评估等风控体系并不完善，再加上经济、房价都处于上升通道，不少敢于冒险、打擦边球的人尝到了零首付的甜头。
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🈲经过二十多年的发展，银行风控体系已经十分完善，通过做高房价来达成零首付的目的并不容易。
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🚫同时，做高房价意味着产生了更多的税费，更重要的是需要卖方配合回款，一旦交易过程中遇到问题，购房者面临的风险都是巨大的。
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‼️目前市场上谈及的“零首付”还有通过包装成经营贷或消费贷获得首付款，国家明令禁止通过这两种方式获得的资金进入房市，这些行为本身已经属于“骗贷”的违规行为。
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🙅如果银行在贷款审批中查到首付款来自经营贷或消费贷，客户将面临贷款被拒批的风险。
🙅而如果在银行放贷以后被查出，客户也将面临被银行要求提前归还全部贷款的巨大风险。
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综上，个人认为：
[一R]“零首付”购房属于违规行为，不可取。
[二R]目前的房贷政策已经很宽松了，加之利率下行，买房成本已大大降低，完全没有必要去走“零首付”的渠道。
[三R]如果首付能力不够，需要靠“零首付”来买房，个人建议暂时搁置购房计划。
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