因为你的房代，可能不是 SBR！\n \n2025年7月9日，国行下调 OPR 到 2.75%。很多人以为“利C降了，月供马上变少”，其实，没那么简单。你需要看回你的借是什么？\n \n BLR\n年份：1991年 – 2014年12月\n \n特点：\n- 由bank自行设定：每家的 BLR 不一样，缺乏统一标准。\n- 透明度低：你很难知道bank是根据什么来决定 BLR。\n- BLR + Spread（利差）\n举例：BLR = 6.6%，Spread = -2.4%，你的% = 4.2%\n \n缺点：\n- Bank之间的 BLR 差距大，比较起来困难。\n- 容易被bank操作，调高或调低都不是很透明。\n \n BR\n年份：2015年1月 – 2022年7月 (BNM推出 BR 是为了解决 BLR 不透明的问题。)\n \n特点：\n- 由bank设定，但需根据 BNM 规定公式： bank的 cost + 法规成本\n- 每家的 BR 仍然不同，因为他们的internal cost不同。\n- BR + Spread（利差）\n举例：BR = 2.5%，Spread = 1.7%，你的% = 4.2%\n优点：\n- 比 BLR 更合理透明些。\n缺点：\n- 无法直接跟OPR，滞后反应。\n \n SBR\n年份：2022年8月起至现在\n \n特点：\n- 跟 OPR，所以每家一样。\n- SBR（= OPR）+ Spread\n举例：OPR = 2.75%，Spread = 1.45%，你的% = 4.2%\n \n优点：\n- 透明：清楚%为什么变。\n- 直接反映经济：OPR 一调整，SBR 跟着变。\n- 容易比较：每家都一样，只需比较 spread 就好。\n \n重点 summary：\n- BLR：每家不同，不一定反映BNM政策。\n- BR：虽然透明些，但各家还是可以调整。\n- SBR：跟着OPR，每家一样。\n \n所以这次降息，如果你是 BLR/BR 的，可能永远等不到利C调低！\n举个栗子：\n房代 RM600K， 供 30年\n \nA（现有的BLR）：BLR 6.6% – 2.4% = 4.2%\n– 月供：RM2,934\n– 30年总利C：RM460,308\n \nB（新申请 SBR）：SBR 2.75% + 1.1% = 3.85%\n– 月供：RM2,814\n– 30年总利C：RM413,040\n \n利C差 0.35%，就差 RM47,268！一辆 Myvi！\n \n为什么会这样？\n你以为是 “浮动”就是跟着BNM政策。其实不然。\n \nBLR 和 BR 的调整幅度多在 bank，国行降息≠你利C会降。\nSBR 是透明的，BNM调，bank就必须跟。\n \n你可以拿出 LO. letter，里面有写明是 BLR / BR / SBR 。\n \n如果不是 SBR，是时候换它了 。\n \n如果是 SBR，就检查 spread 是多少。趁着这次的降息，再调低你的 spread, 弄美 DSR，以后再买家也方便，同时再节省更多的利C。\n \n#国行降息 #降息了 #房贷利率 #理财规划 #节省房贷利息 #利息计算
