有朋友问我：“自住房房贷还清了，为什么不继续买投资房？”我完全理解，来聊聊这个话题。
澳洲房地产一直被很多人视为通往财富自由的必经之路。逻辑也很充分：澳洲是移民国家，经济稳健，未来几十年都可能持续吸引全球移民，住房需求稳定增长，房价长期看涨。在这样一个上涨的市场里，利用金融杠杆买房，确实能让资产增长更快、更大。
我不否认，也认同这套逻辑。但我依然选择不买投资房。为什么？
因为对我来说，财务自由不只是把账户里的数字做大，也要兼顾生活的轻盈和心里的自由。
选择投资房产，背后除了资产增值，还有一份与银行长达 30 年、20 年，至少也要 10年以上的债务协议，这是一份沉甸甸的承诺。
人生短暂且充满变数：健康、家庭、工作……没人能保证不会突然失业、生病或需要长期照顾家人。如果那一天真的到来，房贷压力会逐渐吞噬安全感，让简单的生活变得沉重。
我更看重“随时可调整的生活”。长期债务意味着必须被动跟随利率波动，甚至被迫去“跑赢”银行利息，加重心理压力，心理压力会影响身体健康，甚至让人衰老。更别提投资房需要持续处理租赁的琐事：与中介、租客沟通，换水龙头、发霉、家电更换，甚至拖欠租金，即使有房东保险，也要自己不断跟进、提供证据。
许多人觉得这只是“麻烦”，但对我来说，这是一种长期的精神消耗，会侵蚀我最看重的内心平静。
我也关注自己的精神承受力。不论投入多少，都必须能做到一个标准：即使亏损，也能接受，并且依然能安稳入睡。我不想在未来 FIRE 之后旅居时，突然接到中介电话，说房子漏水需要修理，或者有突发账单，这种被打扰，会让我失去珍贵的宁静。
有人会说：“房产还有租金收益呀！”
没错，但其实获得租金也可以通过 REITs来参与，比如澳洲的ETF- MVA ，同样能获得租金分红，却不需要跟租客或中介周旋，也没有维护烦恼。
更重要的是，澳洲房产卖出只能整体出售，必须一次性缴CGT；而 ETF 则可以一点点卖出，如果每年不超过免税额度，理论上可以实现零税负，这种灵活度是传统房产无法提供的。
ETF、股票、债券、比特币…这些资产虽然波动更大，但具备更高的流动性和自由度。当市场或生活状况变化时，我可以自由决定是否卖出一部分，灵活调整，不会被一栋房子、一份贷款绑住。
我给自己FIRE的目标，不仅是资产的最大化，而更是生活的最大化。对我来说，轻松、灵活、可控的状态，才是真正让我感到富足和踏实的方式。
