房产:最危险的财富传承方式之一!如何稳健而隐秘地传承家族财富?_国内楼市_资讯

媒体此前有一篇报道，曾经引起轩然大波：

某地部分市民发现正常购买的二手房无法完成交易，原因是土地到期了，而国土资源部门要求缴纳1/3到一半的土地转让金才能续期，重新办理土地证。

这件事对拥有多套房产，并且把房产作为主要财富传承方式的富裕人群，也是警钟长鸣。

把房产作为主要财富传承工具，本身就面临三大缺陷：

PART 1

继承流程复杂

在房产继承的流程中，因为各种手续太复杂了，不知道难倒了多少英雄好汉。

公证要求所有有继承权利的继承人都要到公证现场，表达意愿，漏掉任何一个人都不行。

(一) 需要有效的证明

1.老人的遗产，是所有继承人的共同财产，需要所有人证明。

2.继承人对共同财产的分割协议，需要每个继承人的同意，并且签字同意，才可以产生效力，任何人都不能违约。

3.每个继承人如果对继承的共同财产的分割协议没有异议，就可以凭此协议办理过户手续；如果其中有一人对此有异议，那么接下来就将进入漫长的争议过程。

(二)房屋继承登记步骤

办理房产继承过户手续必须经过房屋评估、继承公证、申请产权登记等办理过程，也是非常复杂。

凡是领取《房地产权证》的房屋，当房屋产权人死亡后，其合法继承人就可以申请办理该房屋继承登记，大致步骤如下：

1.房屋评估；

2.继承公证；

3.房屋测绘；

4.按规定需递交的其他资料。

PART 2

继承过程涉及的税费

在办理继承手续的过程中，需要缴纳的税费有很多（在这里所列的费用，并没有前面提到的土地出让金）。

1.继承权公证费用：一般按继承人所继承的房地产的评估价的2%收取；

2.房地产价值评估费用：各地不一致，一般是0.5%；

3.房地产继承过户税费：通常由合同印花税（房产评估价的0.05%）、100元的登记费、5元的权证印花税组成。

4.契税：法定继承人继承房地产时，可免除契税；对非法定继承人根据遗嘱承受土地、房屋权属的，需要缴纳3%的契税。

PART 3

难于隐蔽，易被冻结

这是由房产的物理属性所决定的，那么大一个房子，别人是不可能看不到的。

家庭关系的复杂，资产归属的复杂性，以及债务的复杂性非常容易在财富的传承过程中带来各种各样的纠纷。

一旦出现纠纷，明晃晃的房产很容易成为争议资产中比较被优先冻结的部分。

房产、股权，只能是财富一种表现形式，不可能成为财富传承的唯一性工具。

我们需要更多隐私性强、具备防火墙功能和增值效果的资产形式来作为财富传承的工具。

比如，富豪们都比较青睐的保险产品，手续简单、私密性强、指向性明确。

财富传承过程中最重要的特征，就是确定性。

确定财富安全，确定财富升值，确定财富运用，确定财富分配，确定财富不受婚变和纠纷，以及债务的影响。

保险的功能正是把这些确定变成了一定。

PART 4

保险在财产传承中的巨大优势

优势一：保值增值的功效

对于继承者来说，所有的财产都将被损耗，而不是增值。

而就保险来说，保险的资产是可以增值的，而且可以根据保险合同的约定持续增值。

虽然目前市场上对保险的利益并不满意，但从中长期的无风险收益来看，它的收益仍然强过银行存款，甚至是国债。

尤其是当前香港很多保险产品长期保持在6%-7%的收益，这在稳健的产品类型中收益还是比较可观的。

优势二：对后代的影响

如果后代继承遗产，相当于是一次性拿到了所有财产，这会是一笔巨额财富。对于突然拿到了一笔巨额财富的年轻人来说，这对突然掌控了巨额财富的年轻人提出来非常高的要求。

但对于保险公司的一些储蓄型保险，可以由保险公司分期、分批地给付受益金，保证财富长期安全。

优势三：私密指定

保险是一种依附于人身的财产，是以人的生、老、病、死作为标的和载体的，是非主流的财产表现形式，让渡了其它财产的『流动性』属性，而这在很大程度上就发挥了保险的私密性价值。

同时，保险又是经过设计的定向传承的资产，不需要其他继承人同意，而且，作为既能体现被继承人的传承意志，又不需要太多人知晓的传承方式，保险也就成为众多家庭配置传承资产的首选方式。

保险凸显的『私密性』、『指定传承』等特性的优势，让财富的传承更加『保险』。

优势四：税费成本

财产的传承往往需要缴纳不低的税费，且不提尚未开征的遗产税和赠与税，但是公证处公证遗嘱本身就有一笔费用，且被继承人身故以后的继承权公证费用就不低，一般是继承资产总额的2%。

目前遗产税和赠与税尚未开征，但如果开征税费会非常高。

而保险的财富传承，如果是以被保险人身故为给付条件的不需要缴税，仅仅是受益人带着保险合同及相关资料，到保险公司办理理赔手续后，就能从保险公司领导理赔金，期间不需要收取任何手续费，成本极低。

投保人可以通过保险合同指定受益人，并且可以指定不同受益人的不同受益份额。

这极大地降低了相比较于遗嘱继承的发生纠纷的概率，真正体现了投保人对资产的传承心意，传我所愿，让自己更爱的人可以得到更多的遗产。

房产:最危险的财富传承方式之一!如何稳健而隐秘地传承家族财富?

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